华夏金融租赁有限公司2020年防范非法集资宣传教育

　　非法集资的概念

　　根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（法释〔2010〕18号），非法集资是违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为。

　　非法集资的特征

　　非法性 公开性 利诱性 社会性

• 　　非法性：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；

• 　　公开性：通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

• 　　利诱性：承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

• 　　社会性：向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

　　非法集资的主要表现形式

　　1、借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。

　　2、以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。

　　3、通过认领股份、入股分红进行非法集资。

　　4、通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。

　　5、以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。

　　6、利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。

　　7、对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资。

　　8、利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。

　　9、利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

　　非法集资的识别方法

　　“四看”：

　　1、看融资合法性。合法的融资（如发行股票、担保公司、开展P2P业务、小额贷款等）都应得到有关部门批准，可到监管部门网站查询或电话咨询。

　　2、看宣传方式。看是不是通过媒体、推介会、传单、手机短信等方式获取的集资信息，或是以各种途径向社会公众传播吸收资金的信息。

　　3、看经营模式。有没有实体项目？为什么不向银行贷款？集资款用在实体经营项目还是投向不明？获取利润的途径是什么？

　　4、看参与集资的主体，是不是主要面向老人等特定群体。

　　“三思”：

　　一思是否了解该产品及市场行情？

　　二思投资是否符合市场规律？

　　三思自身经济实力是否具备抗风险能力？

　　“等一夜”：

　　遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信　　造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。